Armstrong slår sig om rygter, mens Coinbase venter på NYT Hitpiece

Brian Armstrong, Coinbases administrerende direktør og medstifter, har taget mikrofonen for at fortælle os alt om noget rygte, han hørte i sidste uge, om at den afgående finansminister Steven Mnuchin (som andre rygter siger hader bitcoin og stod bag det Trump-bitcoin-tweet) „planlægger at skynde sig med nogle nye regler vedrørende selvhostede kryptobøger inden udløbet af hans periode. ”

„Denne foreslåede regulering ville, tror vi, kræve, at finansielle institutioner som Coinbase verificerer modtageren / ejeren af ​​den selvhostede tegnebog, indsamler identificerende oplysninger om denne part, før en tilbagetrækning kunne sendes til den selvhostede tegnebog,“ siger Armstrong .

Så dybest set vil de have KYC på den adresse, du trækker dig tilbage til, med et simpelt svar på det, at det er din adresse, for hvordan i alverden ville de vide noget andet.

Da du allerede er Coinbase-kunde, er du allerede KYC-ed, så det er det. De kunne dog bede dig om at underskrive adressen, men du er ikke en kodningsguide, så underskrivelse af adresser er alt sammen kinesisk woodoo for dig, hvilket betyder, at de ikke kan bede om det.

Eller hvis de kan, så alt dette ville gøre er at begrænse overførsler fra Coinbase til din egen tegnebog. Så kan du gøre hvad du vil.

Næppe noget, der giver mening, eller da dette er rygter om Mnuchin, selvom der forventes vrøvl, så lyder det ikke som om det betyder noget, fordi Coinbase slags gør alt dette allerede og spørger dig, hvem der er modtageren af ​​tilbagetrækningen.

Det betyder, at dette rygte, selvom det er sandt, hæves til noget, når det måske ikke lyder som noget at distrahere fra en kommende historie om Coinbase.

New York Times vil tilsyneladende tømme Coinbase formodentlig fordi virksomheden ønsker at forblive upolitisk.

NYT tager tilsyneladende neutralitet til at betyde valg af sider, og derfor planlægger de tilsyneladende at beskylde Coinbase for diskrimination.

„Historien vil sandsynligvis antyde, at sorte medarbejdere blev diskrimineret … dette er falsk,“ siger Coinbase.

Der er nogle fremtrædende bitcoinere, der tilfældigvis er sorte. Arthur Hays er den mest kendte af dem, og han er tilfældigvis også milliardær.

Bitcoin selv ved selvfølgelig ikke, om du er et menneske eller et køleskab, endsige om du er sort eller hvid, men New York Time ved, at det kan presse virksomheder til dydssignalering, fordi de ellers vil blive beskyldt for racisme .

Ikke at distrahere sig selv med, hvad der ikke er deres kerneforretning, er ikke racisme. Det er heller ikke det at stå op for politisering af produkter.

Google er et godt eksempel, med det kaldes nu mere og mere gulag. Twitter og dets propagandakuraterede tendenser er et andet eksempel.

Når folk går for at købe bitcoin, ønsker de ikke at høre Coinbases mening om dagens politiske spørgsmål. Google eller Twitter bør heller ikke skære alles ansigt i øjnene med deres uendelige meninger om uendelige sager, for det er propaganda og propaganda er farligt.

Så både Mnuchin og NYT kan tage deres dinosaurposer og komme af vores platforme med deres trætte diktater til fremtiden for den kommende tidsalder.

BITCOIN FRACTAL SUGGEREERT DAT HET ETHERISCHE GEDEELTE BINNENKORT EEN GROOT BEEN HOGER ZAL ZIEN.

Bitcoin heeft de afgelopen maand een sterke voorsprong op Ethereum.
In de afgelopen 30 dagen heeft Bitcoin Lifestyle ongeveer 50% gewonnen, aangezien ETH slechts 20-30% heeft bereikt.
Analisten denken dat dit gat in de komende maanden gedicht zal worden, aangezien het ethereum een hogere boost krijgt door technische en fundamentele trends.

BITCOIN FRACTAL ANALYSE GEEFT AAN DAT HET ETHEREUM STERK ZAL STIJGEN.
Bitcoin heeft de afgelopen maand een sterke voorsprong op Ethereum. In de afgelopen 30 dagen heeft BTC ongeveer 50% gewonnen, aangezien ETH slechts 20-30% heeft bereikt. Hoewel dat allesbehalve spottend is, is het duidelijk dat er een verschil is ontstaan tussen de prestaties van Bitcoin en die van altcoins.

Analisten denken dat deze kloof in de komende maanden zal worden gedicht, omdat Ethereum een hogere stimulans krijgt door technische en fundamentele trends.

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Een crypto-asset-analist deelde de onderstaande afbeelding, die de prijsactie van Bitcoin in de afgelopen jaren laat zien in relatie tot de prijsgrafiek van Ethereum. Er is een divergentie geweest zoals de grafieken aangeven, met ETH-handel die ver onder zijn all-time high ligt ten opzichte van Bitcoin.

Deze analyse suggereert dat ETH in de komende weken en maanden snel hoger zal gaan, omdat het probeert de Bitcoin in te halen.

Voor de context is BTC ongeveer 20% van zijn all-time high. Als het ethereum een gelijkaardig niveau bereikt, zou het zich moeten herstellen tot minstens $1.000, wat meer dan 100% van de huidige prijs is.

Er zijn ook tekenen die erop wijzen dat de Bitcoin-dominantie snel zou kunnen dalen, wat de kans op een altcoin-rally zou vergroten. Analisten zijn optimistisch dat een altcoin rally vooral ETH ten goede zou komen.

Grafiek van de prijsactie van BTC over de afgelopen jaren met een fractalanalyse op de grafiek van ETH over hetzelfde tijdsbestek door crypto-handelaar HornHairs.

STERKE ETHIEKONTWIKKELING

Uit de gegevens blijkt dat er een grote hoeveelheid ethereum accumulatie is die het door analisten genoemde geval van stier bevestigt.

Grayscale meldde een sterke week voor Ethereum institutionele aankopen eerder deze maand. Het bedrijf meldde onlangs ook dat het nu meer dan 1 miljard dollar aan ETH onder beheer heeft voor zijn klanten, wat een snelle opleving is van de AUM (ETH) slechts maanden geleden:

„MILESTONE: Grayscale #Ethereum Trust heeft zojuist $1 miljard AUM bereikt! Als eerste beursgenoteerde $ETH-beleggingsproduct in de VS en het tweede #digitalcurrency-beleggingsproduct dat een SEC-rapporterend bedrijf wordt, zijn we trots op de mijlpalen tot nu toe“.

Het ethereum zal ook hoger blijven door de introductie van de ETH2-inzet, die beleggers stimuleert om posities in te nemen in de cryptocurrency. ETH2-gebruikers kunnen een regelmatig rendement in ETH verdienen door een validator node te draaien, die de mijnwerkers in deze nieuwe keten vervangt.

Seizure of Bitcoins from Indeal may be greater than disclosed by authorities

The Ministry of Justice and Federal Police in Brazil had confirmed information, but Livecoins had exclusive access to material that denies allegations from public agencies.

As reported first-hand by Livecoins, in recent days the FBI has seized $ 135 million in bitcoin that operated in Brazil. But a document shared with the report reveals that the seizure of Bitcoin from Indeal may be greater than what has been disclosed so far.

Brazil suffers from the so-called financial pyramids, especially in recent years. Some of these fraudulent companies have even linked Bitcoin’s image in their schemes.

One of the main ones was Indeal, which dealt a blow to more than 20 thousand people in the country. However, in 2019 the company was the target of a police operation called Egypto.

Since it was shut down and had its leaders arrested, Indeal did not allow any more lootings to investors. The hope of some is that Bitcoins captured in the USA can be repatriated.
Indeal Case: Bitcoin’s seizure by the USA was bigger than what was disclosed

In the last few days Indeal’s customers have once again had hopes of recovering their investments. Even those who invested in the coup aware of the risks, remained among those injured by Indeal.

With the promises of 15% a month, Indeal associated the miraculous returns to Bitcoin. When it was closed by Operation Egypto, however, no Bitcoin was found with the leaders of the coup.

More than a year later, the FBI announced the capture of Bitcoins in the United States. According to the U.S. Department of Justice, the FBI would have captured $24 million from Indeal. Last Friday, even the Ministry of Justice in Brazil confirmed the capture of the Bitcoins of Indeal.

However, a document was shared with Livecoins on Monday morning (9). The document informs the operation that was made in the USA, giving details of the Bitcoins.

In the last week, for example, the DOJ, Ministry of Justice and Federal Police in Brazil confirmed R$ 130 million of apprehension. The amount still wouldn’t pay all the former investors injured by Indeal, but it could help.

The seizure could have been more than the double of the divulged, points out document

The document that came to light this Monday, exclusively with Livecoins, reveals that the amount of bitcoins in the possession of the U.S. Justice is 3537,21068616 BTC.

Considering the price of Bitcoin today, the amount seized is much higher than previously disclosed. This is because, even with the fall of the dollar in Brazil, it would give the bagatelle of $ 288 million today, or more than the double of the $ 130 million disclosed by U.S. and Brazilian authorities.

Livecoins then questioned data about the seizure to the Ministry of Justice and the Federal Police in Brazil. The Federal Police informed in a note that „the PF does not comment on ongoing investigations. In addition, we sought contact from the DOJ in the USA, but until the closing of this matter there were still no answers.

The address of Bitcoin in possession of the U.S. Marshals and that would have been seized from Indeal is 3H68YVEUtMhaSBVjhsWaqf9m24PNBSEhst. As Bitcoin’s blockchain is public, anyone can follow movements made at the address from now on.

Live Casinos im Fernsehen

Live-Dealer-GruppeDank der rasanten Entwicklung von Technologien werden Smart-TVs immer beliebter. Einige Leute erkennen wahrscheinlich nicht einmal die Möglichkeiten, die es mit solchen Fernsehern gibt, wie die Möglichkeit, auf die erstaunliche Welt der Casinospiele zuzugreifen.

Derzeit senden verschiedene Anbieter sogar mehrere Karamba Casino Bonus, auf denen Benutzer spielen und schauen könnenLive-Casino-Spieledirekt von ihren Häusern.

Dieser Trend wird immer beliebter und es gibt Tausende von Menschen, die es vorgezogen haben, Casinospiele mit dem Service zu spielen

In der sich schnell verändernden Welt der Multikanäle, in der die Leistung des Fernsehens nach wie vor groß ist, bieten Live Casino-Spiele im Fernsehen eine Vielzahl neuer inkrementeller Einnahmequellen , insbesondere angesichts der integrierten mobilen Lösungen . Dies bietet den Betreibern die Möglichkeit, ihre Marken populärer zu machen und ihre Reichweite auf dem Markt zu vergrößern, indem sowohl Anfänger als auch erfahrene Casinospieler und neue Bevölkerungsgruppen angezogen werden.

Live Casinosund insbesondere Live-Dealer-Casinospiele werden von einigen der besten Casinos der Welt nach einem speziellen Zeitplan und auf speziellen TV-Kanälen angeboten.

Einige Spieler betrachten das reguläre Gameplay in Online-Casinos als statische Erfahrung. Der TV-Service von Live Dealer Casinos beseitigt diesen Aspekt, indem er den Spielern die Möglichkeit bietet, das Spiel jederzeit zu kommentieren und sogar heiße und kalte Zahlen auszutauschen .

Der TV-Dienst bietet auch ein Update der Gewinner, und die Moderatoren geben ihr Bestes, um ihnen die beste Zeit aller Zeiten zu bieten

Die Erfahrung, die solche Kanäle und Dienste bieten, ist interaktiv und bietet hervorragende Bildschirmgrafiken, die zu den Informationen beitragen, die bereits auf dem Computer, dem Mobilgerät oder dem Fernseher des Players angezeigt werden.

Die Casinospiele sind unkompliziert. Der Spieler muss sich nur auf der Website des Casinos anmelden oder auf seinem tragbaren Gerät auf sein Konto zugreifen, während er das Gameplay auf seinem Fernseher sieht. Die Einsätze werden auf dem verwendeten Computer oder Mobilgerät getätigt und die Ergebnisse werden sofort angezeigt . Die Bildschirmnamen und Gewinne der Aktiengewinner werden sofort vom Moderator gestartet, der auch die aktuellen Zahlen und Trends aktualisiert.

Die Spieler erhalten ihre Gewinne sofort auf ihren Konten und erhalten vom Moderator des TV-Casinos etwa eine oder eineinhalb Minuten Zeit, um ihre nächsten Wetten zu platzieren.

Bitcoin vê recorde de 100 dias acima de US $ 10 mil como um analista „parabólico“ em 2021

Um novo recorde para a ação do preço BTC no dia da eleição nos EUA significa que $ 100.000 agora podem formar um preço-alvo, sugerem os dados históricos.

O Bitcoin ( BTC ) bateu oficialmente um novo recorde, já que o BTC / USD é negociado acima de US $ 10.000 por 100 dias, e os maiores ganhos devem vir a seguir.

Como a votação na eleição presidencial dos Estados Unidos terminou em 3 de novembro, o Bitcoin viu um momento marcante por si só – 100 dias seguidos de negociação em cinco dígitos.

Bitcoin atinge recorde acima de $ 10.000

A conquista não é apenas impressionante como um recorde de preços de mais de US $ 10.000. De acordo com dados anteriores, uma vez que o Bitcoin é negociado acima desses níveis de preços significativos por 100 dias, o BTC / USD aumenta rapidamente em uma ordem de magnitude.

Como o Cointelegraph relatou na semana passada, o período de tempo diferiu dependendo do nível de preço envolvido, mas o resultado foi o mesmo – grandes ganhos.

Adicionando força ao argumento de que o Bitcoin ficará mais alto no futuro, o analista quantitativo PlanB observou que a maior média móvel de 200 semanas não testada da maior criptomoeda agora ultrapassou US $ 7.000 pela primeira vez.

Se os padrões históricos se repetirem, o Bitcoin poderia agora ganhar mais em relação aos 200 WMA quanto mais perto chegar de seu próximo bloco de subsídio, reduzindo pela metade em 2024.

Estrategista olha „parabólico“ 2021

Sobre o tema da repetição da história, o Bitcoin pode se tornar „parabólico“ no próximo ano se seguir seu comportamento após as metades anteriores, previu um conhecido analista.

Em um tweet em 4 de novembro, Mike McGlone, estrategista sênior de commodities da Bloomberg Intelligence, tornou-se a última figura a sugerir que o ano que vem seria hiper-otimista para o BTC.

A razão, disse ele, é um simples equilíbrio entre oferta e demanda – a oferta de Bitcoin foi reduzida pela metade em maio, enquanto a demanda do comprador por novas moedas só está aumentando.

98% of unspent bitcoin transactions are in profit: Report

A peculiar Glassnode metric is the most recent to remind us that the price of Bitcoin has increased

Here is another metric that describes the recent success of Bitcoin, according to the Glassnode analysis website: „98% of all unspent Bitcoin transactions (UTXOs) are currently in profit“.

„A level not seen since December 2017, and typical previous bitcoin highs,“ Glassnode said in its tweet.

What does that mean? Is that good for Bitcoin?

What this metric describes is that almost all of the Bitcoins that are in the portfolios now would be sold at a profit when compared to the value of the Bitcoin when it entered those portfolios.

An unspent transaction, or UTXO, refers to the Bitcoin that you have the right to sell. If you send a Bitcoin to a person, they will receive the right to a Bitcoin transaction, which until it is moved, it is considered „not spent“, so the name.

Glassnode metrics are an indirect way of making it clear that most of the money in the Bitcoin portfolio can be sold at a profit.

This week bitcoin has exceeded $13,000, a new high since the end of June. In Brazil, BTC’s price broke the all-time record after surpassing R$70,000, driven by the sharp devaluation of the Real.

China’s Central Bank Takes Digital Yuan Bill

The bill for the Chinese digital currency could criminalize all Crypto Engine linked to the yuan.

The Chinese central bank, also known as the People’s Bank of China (PBOC), presented a bill on Friday to create a legal framework for the digital yuan, the central bank’s own digital currency (CBDC)

In this regard, the draft first states that the yuan is the official national currency of the People’s Republic of China, whether in physical or digital form.

With this, the central bank communicates, among other things, sovereignty over its own currency and therefore puts a stop to crypto projects of third parties who want to link their digital currencies to the yuan. Both individuals and companies are said to be banned from issuing digital currencies that could „replace“ the yuan.

This would mean that all stablecoins that are linked to the yuan would automatically be illegal

The penalties for violating this law are severe. All profits will be confiscated, all units of the respective digital currency will be destroyed and a fine will be levied that corresponds to five times the value of the original amount in circulation. There is also the risk of prosecution and imprisonment.

The Chinese central bank emphasizes that the draft is open to public feedback until November 23.

Square Moves $50 Milionów w Rezerwach Spółki na Bitcoina

W tym roku obserwuje się wzrost zainteresowania krypto walutą instytucjonalną, a firmy przenoszą większą część swoich aktywów na kryptońskie. Najnowszą firmą, która wskoczyła do tego pociągu jest Square, procesor płatności kierowany przez założyciela Twittera, Jacka Dorseya.

Więcej zakładów na Bitcoin

Wcześniej w dniu dzisiejszym firma z Doliny Krzemowej ogłosiła, że nabyła 4 709 BTC o wartości około 50 mln USD w czasie prasy. Opisując to posunięcie, firma Square wyjaśniła swoje przekonanie, że waluty kryptograficzne są narzędziem upodmiotowienia gospodarczego, które pozwala każdemu uczestniczyć w systemie gospodarczym bez granic.

Biorąc pod uwagę, że firma koncentruje się również na poprawie integracji finansowej, zakup krypto walut jest tylko z nim zgodny. Firma dodała, że zakupione Bitcoins stanowiły na koniec drugiego kwartału około jednego procenta jej aktywów ogółem.

Square jest jedną z firm, która odniosła ogromne korzyści z zaangażowania w kryptoteki. Firma usług finansowych ogłosiła w drugim kwartale, że zarobiła 875 mln dolarów przychodów z handlu Bitcoinami na Cash App, swojej kryptońskiej spółce zależnej.

Wyniki kwartalne wykazały 600-procentowy wzrost przychodów i 710-procentowy wzrost zysku brutto w tym samym okresie w 2019 roku. Zysk brutto również wzrósł o 150 proc. w porównaniu z pierwszym kwartałem roku. Działalność związana z Bitcoinami stanowiła około 2,85 proc. całego zysku brutto firmy w tym kwartale, który wyniósł 597 mln dolarów.

Jednakże działalność związana z Bitcoin Cash App również pochłonęła 858 mln dolarów w wydatkach kwartalnych, co dało zysk całego oddziału w wysokości 17 mln dolarów. Aktywni użytkownicy aplikacji Cash App to obecnie również 30 mln dolarów.

Bitwa o Wieloryby

Firma z Doliny Krzemowej dołącza do obszernej listy firm, które chcą przekształcić znaczną część swoich aktywów w Bitcoin. Najważniejszym z nich jest firma MicroStrategy, dostawca rozwiązań z zakresu business intelligence.

W ciągu ostatnich kilku tygodni firma MicroStrategy z siedzibą w Wirginii znajdowała się w fazie intensywnych zakupów. W lipcu gigant technologiczny potwierdził w komunikacie prasowym, że zmienił swoją główną bazę aktywów na Bitcoin, kupując 21 454 BTC za 250 mln USD.

Firma poinformowała Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) kilka dni później, że może przechylić zakup jeszcze większej części aktywów, i spełniła tę obietnicę, kiedy dyrektor generalny Michael Saylor ogłosił nabycie dodatkowych 16.796 BTC za 175 milionów dolarów. MicroStrategy, dysponująca obecnie około 425 milionami dolarów w Bitcoin, znalazła się w doskonałej pozycji do zabezpieczenia tego aktywa.

Głównym czynnikiem instytucjonalnym pozostaje jednak Grayscale Investments. Grayscale jest największą na świecie firmą zajmującą się zarządzaniem aktywami, która zarządza aktywami o wartości ponad 5 mld USD. Dwa tygodnie temu, dane z firmy bybt.com zajmującej się analizą kryptograficzną potwierdziły, że dodała ona do swoich rezerw kolejne 17 000 BTC, za cenę około 186 milionów dolarów.

W Grayscale znajduje się obecnie pod zarządem 449 900 monet, których wartość wynosi około 4,9 miliarda dolarów, a wartość jednego BTC to 10 890 dolarów. Oznacza to, że firma posiada 2,4% całkowitej kapitalizacji rynku Bitcoinów.

Całkowita podaż Bitcoinów ma limit 21 milionów. W obiegu jest 18,5 mln, z czego tylko około 2,5 mln żetonów BTC pozostało do wydobycia. Nawet gdyby Grayscale przestał dziś kupować, nadal kontrolowałby około 2% całkowitej podaży BTC.

Grande ETH Buy Wall envia para uma alta de 19 meses contra BTC

O preço do Éter atingiu uma alta de 19 meses contra o Bitcoin Revolution como atividade do usuário no Ethereum, que atingiu picos de vários anos. Como o preço do ETH subiu acima de $450, surgiu um grande muro de compra na maior bolsa criptográfica Bitfinex. Pouco tempo depois, o ETH atingiu US$ 270, uma alta de 19 meses contra o BTC.

Ao longo dos últimos dois meses, a ETH tem mantido uma forte dinâmica ascendente apoiada pela crescente atividade dos usuários no Ethereum. Dados obtidos da Etherscan indicam que o volume diário de transações no Ethereum aumentou de cerca de 420.000 em janeiro deste ano para mais de 1,2 milhões de transações diárias em agosto.

Por que o preço ETH continua crescendo com o aumento da demanda do Ethereum

A enorme demanda pela Uniswap e pelas pequenas fichas financeiras descentralizadas (DeFi) desenvolveu uma demanda constante pela ETH. Os usuários têm que usar ETH para cobrir as taxas de transação na rede da cadeia de bloqueio Ethereum. A ETH que cobre as taxas de transação também é conhecida como „gás“.

Os custos do gás devido ao aumento das transações diárias fizeram os usuários comprarem ETH para pagar as despesas da rede. Desde o início de junho, quando o mercado financeiro descentralizado começou a experimentar um crescimento exponencial, ele alimentou a enorme demanda de compra da ETH.

Com base nos dados adquiridos da empresa de análise de mercado em cadeia Glassnode, os custos de gás estão aumentando rapidamente o que, por sua vez, está causando um aumento da receita dos mineiros. Os pesquisadores escreveram:

„Os mineiros da Ethereum ganharam mais de US$ 500.000 em taxas de transação na última hora. Este é um novo recorde alto por uma única hora (taxas de transação anômalas no início deste ano, excluídas)“.

É muito improvável que a tendência contínua mude a curto prazo como soluções de segunda camada de escala e o ETH 2.0 está bastante longe.

No entanto, o mercado DeFi está em constante expansão, o que levou mais usuários a plataformas descentralizadas como a UniSwap. Resta saber se isso adicionaria mais demanda de compra de ETH para todo o mês de setembro.

Observando esta demanda, baleias e mineiros ricos individuais estão supostamente comprando ETH. O diretor técnico da Bitfinex, Paolo Ardoino, disse:

„Alguém quer realmente comprar ETH no muro de licitação Bitfinex 7k“.

Bitfinex é uma das poucas trocas que são utilizadas por muitas baleias, ao lado de Bitstamp e Gemini. Curiosamente, os 7.000 ETH a um preço de $458 equivale a $3,2 milhões. Trata-se de uma enorme ordem de compra única em uma troca criptográfica.

O que os comerciantes comentam sobre a tendência de curto prazo

A curto prazo, os comerciantes estão geralmente otimistas quanto ao preço do Éter e do Bitcoin. Ambos os criptos de topo viram suas respectivas velas mensais fecharem a uma altura de vários anos. Um comerciante em tempo integral na Bolsa de Valores de Amsterdã, Michael van de Poppe, acredita que é provável que haja uma pequena consolidação.

Poppe também sugeriu que outra tentativa de 12.400 dólares é altamente provável para o preço do bitcoin. Neste cenário, a ETH irá liderar o caminho. Ele acrescentou:

„A tendência de alta atingiu a área de $12.000 que eu tenho apontado desde a baixa. Eu gostaria de ver uma consolidação acima de $11.600 aqui“. Se isso acontecer, muito provavelmente veremos um aumento para $12.400 e novos máximos. A ETH já está pintando o caminho“.

Kreditwürdigkeitsprüfung – Kunst oder Wissenschaft?

Kreditwürdigkeitsprüfung – Kunst oder Wissenschaft?

Finanzdienstleistungsunternehmen, die Kredite anbieten, müssen das Risiko bewerten, das sie bei der Annahme eines Kredits eingehen.

Dies besteht hauptsächlich darin, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen wird, und bei BitQT den Geldbetrag, der in diesem Fall verloren geht. Gewöhnlich wird dieses Risiko durch die Ausfallwahrscheinlichkeit (Probability of Default, PD) bzw. die Recovery Rate oder Loss Given Default (Loss Given Default, LGD) ausgedrückt.

Sowohl für die PD- als auch für die LGD-Parameter (oder oft wird auch PD × LGD verwendet) müssen Finanzdienstleistungsunternehmen Schwellenwerte festlegen, d.h. bis zu welchen Prozentsätzen sie bereit sind, den Kredit zu akzeptieren. Dies hängt von der Aggressivität und der Geschäftsstrategie des Finanzdienstleistungsunternehmens ab. Ein höherer Schwellenwert in PD und/oder LGD bedeutet, dass das Institut aufgrund der höheren Wahrscheinlichkeit, Geld zu verlieren, auch mehr finanzielle Puffer einplanen muss. Natürlich werden die meisten Institute nicht nur einen Schwellenwert haben, sondern mehrere Schwellenwerte (unterschiedliche Schwellenwerte pro Produkt und Kundensegment), um eine feinkörnigere Geschäftsstrategie zu haben.

Auf der anderen Seite gibt es die „Kunst“, die PD und LGD bestmöglich zu bestimmen. Beides sind Vorhersagen der Zukunft, und kein Mensch und keine Maschine kann die Zukunft fehlerfrei vorhersagen. Banken und andere Kreditinstitute verfügen daher über komplexe Modelle (unter Verwendung von Regelmaschinen und KI-Modellen mit einem Maximum an Eingabedaten, wie Personen-/Firmendaten, Finanzdaten, Sicherheitendaten usw.), um diese Prozentsätze auf der Grundlage der aus historischen Daten gewonnenen Erkenntnisse bestmöglich zu bewerten.

Je besser diese Modelle sind, desto mehr Geld kann die Institution verdienen, da es weniger falsch positive und falsch negative Ergebnisse gibt, d.h:

Wenn die PD/LGD unterschätzt wird, ist die Institution gefährdet und verliert Geld durch zu viele säumige Kredite.
Wenn die PD/LGD überschätzt wird, verliert die Institution Geld wegen zu vieler verpasster Gelegenheiten (Opportunitätskosten)

Die PD/LGD wird darüber hinaus hilfreich sein, um den Kredit zu bepreisen oder den richtigen Zinssatz zu bestimmen, d.h. die so genannte risikobasierte Bepreisung. Eine solche Anpassung des Kreditpreises auf der Grundlage des Kreditrisikos ermöglicht eine weitere Optimierung des Verhältnisses zwischen dem finanziellen Risiko, das die Institution eingeht, und den finanziellen Vorteilen.

Dank des Aufkommens neuer Technologien und der Fintech-Bewegung gab es in den letzten Jahren eine Vielzahl von Entwicklungen bei diesen Kreditrisiko-Scoring-Modellen. Vor allem der Aufstieg der KI und die Nutzung alternativer Datenquellen ermöglichen es, spannende neue Geschäftsmöglichkeiten zu schaffen, um Menschen (so genannte „unbanked“ und „underbanked“) und Unternehmen, die von den traditionellen Kreditwürdigkeitsprüfungssystemen abgelehnt wurden, Kredite anzubieten.

Es besteht jedoch nach wie vor ein großer Unterschied zwischen den Kreditwürdigkeitsprüfungsmodulen für Verbraucherkredite und Geschäftskredite

Die meisten Verbraucherkredite wurden bereits in hohem Maße automatisiert, so dass viele Kredite fast vollständig STP (straight through processed) vergeben und entschieden werden können.

Geschäftskredite hingegen haben eine viel größere inhärente Komplexität, da Unternehmen wie BitQT sehr vielfältig und komplex sein können (mit mehreren Tochtergesellschaften, komplexen Aktionärsstrukturen usw.). Infolgedessen bleiben die Analyse- und Entscheidungsprozesse für diese Kredite sehr spezifisch und manuell.

Bei Verbraucherkrediten bitten Finanzinstitute den Kunden in der Regel um folgende Angaben:

  • Persönliche Daten, wie Name, Zivilstand, Anzahl der Kinder, Adresse, Telefonnummer, usw.
  • Berufliche Daten, wie Art der Beschäftigung, Name und Adresse des Arbeitgebers, Branche des Arbeitgebers, Vertragsdauer, etc.
  • Finanzdaten, um Einblicke in alle Einnahmen und Ausgaben der Kunden und ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu erhalten
  • Informationen über die Notwendigkeit des Kredits, d.h. wofür wird das Geld verwendet
  • Informationen über die Sicherheiten des Kredits, d.h. Sie erhalten alle Details zu den gestellten Sicherheiten

Die Finanzinstitute reichern diese Daten mit anderen öffentlichen und privaten Daten an, die sie über den Kunden haben, wie z.B. Kreditgeschichte (d.h. alle vergangenen Kredite, die ausgefallen sind, die Anzahl der Kredite, die der Kunde bereits hat, und die Rückerstattungsbilanz für alle vergangenen Kredite), Kontotransaktionshistorie (bankübergreifend über PSD2) usw.